Zahlen, Daten, Fakten

Eine Beispielrechnung:

Der Versicherungsnehmer ist 50 Jahre alt, die Investition beträgt einmalig € 100.000. Die unterstellte Wertentwicklung liegt nur bei 3% nach Kosten.

In der Tabelle wird der garantierte Rückkaufswert aufgeführt, dazu der Abzug bei einer kompletten Vertragskündigung und der Vertragswert ohne Kündigung.

Jahr RKW §169 Abs. 3 VVG Abzüge Garantierter RKW Gesamt bei Kündigung inkl. 3% Gesamt ohne Kündigung
2019 € 97.200 € 2.050 € 95.150 € 98.004 € 100.116
2020 € 97.200 € 2.050 € 95.150 € 100.944 € 103.119
2021 € 97.200 € 2.050 € 95.150 € 103.972 € 106.213
2029 € 97.200 € 2.050 € 95.150 € 127.873 € 130.628
2039 € 97.200 € 511 € 96.688 € 174.629 € 175.554
2049 € 97.200 € 50 € 97.150 € 235.808 € 235.929

Die angenommenen 3% nach Kosten sind ein sehr vorsichtiger Ansatz. Tatsächlich hatte der S&P 500 in den letzten 10 Jahren eine Wertentwicklung von rund 120%. Der EUROSTOXX 50 lag allerdings nur bei 2% (Stand August 2018). Hinzu kommt, dass die schlechten Jahre im EUROSTOXX 50 überhaupt nicht gewertet worden wären. Betrachtet man nur die positiven Jahre, lagen diese jedoch auch bei rund 100% Zuwachs.

Die Einstiegskosten für die Vermögenspolice liegen einmalig bei 2,8%. Die jährlichen Verwaltungskosten in dem obigen Beispiel bei 0,89%. Je nach Laufzeit belaufen sich die Gesamtkosten inklusive Todesfallprämie, z.B. bei 20 Jahren Anlagehorizont, auf moderate 1,2% p.a. - und bei 40 Jahren Anlagezeitraum 1,02% p.a.!

Die konkreten Werte entnehmen Sie aus dem jeweiligen Angebot der Allianz. Unterschiede ergeben sich hier vor allem durch Ihr persönliches Eintrittsalter. Ein Investor, der heute bereits über 70 Jahre alt ist, hat statistisch gesehen einfach weniger Vertragslaufzeit.

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